Besparelser tegner sig for sundhedsomkostninger

Efterhånden som sundhedsforsikringen ændres, vokser omkostningerne uden lomme fortsat. Med specielle opsparingskonti kan du afsætte skattefrie penge til dine sundhedsudgifter. Det betyder, at du ikke betaler nogen eller reduceret skat af pengene på kontiene.

Følgende muligheder kan være tilgængelige for dig:

• Sundhedssparekonto (HSA)
• Medicinsk opsparingskonto (MSA)
• Fleksibel udgiftsordning (FSA)
• Arrangement for sundhedsgodtgørelse (HRA)

Din arbejdsgiver kan give disse muligheder, og nogle af dem kan være opsat på egen hånd. Flere mennesker bruger disse konti hvert år.

Disse konti er godkendt eller reguleret af Internal Revenue Service (IRS). Kontiene adskiller sig afhængigt af hvor mange penge du kan spare, og hvordan midlerne bruges.

En HSA er en bankkonto, du bruger til at spare penge til lægeudgifter. Det beløb, du kan afsætte, ændres fra år til år. Nogle arbejdsgivere bidrager også med penge til din HSA. Du kan gemme pengene på kontoen, så længe du vil. I 2018 var bidraggrænsen $ 3.450 for en enkelt person.

En bank eller et forsikringsselskab holder normalt pengene for dig. De kaldes HSA-trustees eller depotmænd. Din arbejdsgiver kan have oplysninger om dem til dig. Hvis din arbejdsgiver administrerer kontoen, kan du muligvis få dollars før skat ind på kontoen. Hvis du selv åbner en, kan du trække udgifterne, når du indgiver din skat.

Med HSA'er kan du:

• Gør krav på skattefradrag på opsparingen
• Tjen skattefri renter
• Træk de kvalificerede lægeudgifter, du betaler for
• Overfør HSA til en ny arbejdsgiver eller dig selv, hvis du skifter job

Du kan også overføre ubrugte midler til det næste år. Efter 65 år kan du tage besparelserne i din HSA ud for ikke-medicinske udgifter uden straf.

Mennesker i højt fradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP) kvalificerer sig til en HSA. HDHP'er har højere egenandele end andre planer. For at blive betragtet som en HDHP skal din plan have fradragsberettigede, der opfylder et bestemt dollarbeløb. For 2020 er dette beløb over $ 3.550 for en enkelt person. Beløbet ændres hvert år.

MSA'er er meget lig konti HSA'er. MSA'er er dog for personer, der er selvstændige og ansatte i mindre virksomheder (mindre end 50 ansatte) og deres ægtefæller. Det beløb, du kan afsætte, afhænger af din årlige indkomst og fradragsberettigede sundhedsplan.

Medicare har også en MSA-plan.

Ligesom en HSA har en bank eller et forsikringsselskab besparelserne.Men med MSA'er kan enten du eller din arbejdsgiver lægge penge på kontoen, men ikke begge i det samme år.

Med MSA'er kan du:

• Gør krav på skattefradrag på opsparingen
• Tjen skattefri renter
• Træk de kvalificerede lægeudgifter, du betaler for
• Overfør MSA til en ny arbejdsgiver eller dig selv, hvis du skifter job

En FSA er en opsparingskonto før skat, der tilbydes af en arbejdsgiver til enhver form for sundhedsplan. Du kan bruge pengene til at blive godtgjort for lægeudgifter. Selvstændige kan ikke få en FSA.

Med en FSA accepterer du, at din arbejdsgiver lægger en del af din løn før skat på en konto. Din arbejdsgiver kan også bidrage til kontoen, og den er ikke en del af din bruttoindkomst.

Du behøver ikke at indsende skattedokumenter til din FSA. Når du tager penge ud af kontoen for kvalificerede lægeudgifter, er det skattefrit. Ligesom en kreditgrænse kan du bruge kontoen, før du har sat penge på kontoen.

Eventuelle uudnyttede midler ruller ikke over til det næste år. Så du mister de penge, du lægger på kontoen, hvis du ikke bruger dem inden årets udgang. Du kan heller ikke tage en FSA med dig, hvis du skifter job.

En HRA er et simpelt arrangement, der tilbydes af en arbejdsgiver til enhver form for sundhedsplan. Det kræver ikke en separat bankkonto og skatterapportering. Der er ingen skattefordel ved denne type konti.

Din arbejdsgiver finansierer et beløb efter eget valg og indstiller funktionerne i arrangementet. Din arbejdsgiver beslutter, hvilke medicinske udgifter, der ikke er i lommen, kvalificerer sig og tilbyder refusion for disse udgifter, når du bruger sundhedspleje. HRA'er kan oprettes til enhver form for sundhedsplan.

Hvis du skifter job, flytter ikke HRA-midlerne med dig. Hvor HSA'er er knyttet til dig, er HRA'er knyttet til arbejdsgiveren.

Sundhedsopsparingskonti; Fleksible udgiftskonti; Medicinske opsparingskonti; Ordninger for godtgørelse af sundhed HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Department of the Treasury - Internal Revenue Service. Sundhedsopsparingskonti og andre skattefremmende sundhedsplaner. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Opdateret 23. september 2020. Adgang til 28. oktober 2020.

HealthCare.gov-websted. Sundhedsopsparingskonto (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Adgang til 28. oktober 2020.

HealthCare.gov-websted. Brug af en fleksibel udgiftskonto (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Adgang til 29. oktober 2020.

Medicare.gov-websted. Medicare Medical Saving Account (MSA) planer. www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa- plans. Adgang til 29. oktober 2020.

HealthCare.gov-websted. Arrangement for sundhedsgodtgørelse (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Adgang til 29. oktober 2020.

• Sundhedsforsikring