10 smarte måder at reducere dine sundhedsregninger på

Indhold

• Anmeldelse for

MEDBETALER. FRÆNGELIGE. UDGIFTER TIL UDGIFTER. Det kan føles som om, at du skal tømme din opsparingskonto for at forblive sund. Du er ikke alene: Hver sjette amerikaner bruger mindst 10 procent af sin årlige indkomst på recept, præmier og lægehjælp. "Mange kvinder antager, at disse omkostninger ikke er til forhandling," siger Michelle Katz, forfatter til 101 tips om sygesikring. "Men det er let at spare hundredvis af dollars på dine regninger hvert år ved at tale med din læge eller vælge en anden forsikringsplan." Lær her, hvorfor du betaler for meget-og hvordan du kan putte pengene tilbage i lommen.

• Vælg en plan med omhu Når det er tid til at tilmelde sig igen i år, skal du ikke blindt markere feltet ud for din nuværende politik. "Revurder din plan årligt for at sikre, at den opfylder dine nuværende behov," siger Kimberly Lankford, forfatter til Forsikringslabyrinten. Det første spørgsmål, du bør stille, er, om du har en yndlingslæge eller en medicinsk tilstand, der kræver en specialisters pleje. Hvis du svarede ja til enten, kan din bedste chance være en af ​​de dyrere foretrukne leverandørorganisationer (PPO) eller pointof-service (POS) planer, som giver dig frihed til at besøge enhver læge, siger Lankford. Generelt vil en læge i netværket opkræve $10 til $25 pr. besøg; M.D.'s uden for netværket fakturerer dig for 30 procent af deres gebyrer. Men hvis du kun ser din læge et par gange om året, kan en sundhedsplejeorganisation (HMO) måske passe bedre. Disse tilbyder et begrænset udvalg af læger til billigere præmier og co-pays.

  Hvis du er selvstændig eller din arbejdsgiver ikke tilbyder lægeforsikring, skal du tjekke websteder som ehealthinsurance.com, der tilbyder sammenligninger af priser og dækninger efter stat. "Tag hensyn til dine recepter, regelmæssige plejebehov og udgifter til mental sundhed og syn," siger Lankford. "Overvej også, om du planlægger at blive gravid inden for året, for ikke alle planer dækker disse omkostninger." Når du har fundet frem til alle de tjenester, du har brug for, kan du knaske tallene med en online lommeregner såsom money-zine.com. "Bliv ikke skræmt af politikker med høje fradragsberettigede beløb, det beløb, du skal betale af lommen, før forsikringsdækningen starter," siger Lankford. "Disse planer har billigere månedlige præmier, så de kan være det værd, hvis dine medicinske behov er minimale."

  
  
• Spørgsmål til dine test "Læger er ikke nødvendigvis klar over, hvilke skærme og eksamener der er dækket af din forsikring," siger Katz. For at undgå dyre overraskelser skal du medbringe en liste over godkendte laboratorier til din første aftale med en ny læge. Tjek også med din forsikringsudbyder, før du planlægger behandlinger eller test, f.eks. Røntgenstråler, MR'er og brystultralyd; du skal muligvis få skriftlig eller mundtlig godkendelse på forhånd. Skriv alle ned, du taler med, og tidspunktet og datoen, du talte," siger Lankford. "Et papirspor er afgørende, hvis der er spørgsmål eller uenigheder senere hen."

• Køb med din læge Hvis du betaler dine regninger af lommen, skal du ikke være genert eller flov over at bede din læge om rabat. "Forklar din situation," siger Katz. "Sig: 'Du er ikke i mit netværk, men jeg ville ikke stole på, at andre ville klare dette. Er der nogen måde, du kan justere dit gebyr for mig?' " Denne taktik fungerede for Katz: Som en uforsikret kandidatstuderende bad hun en kendt lokal neurokirurg om at behandle hendes skadede ryg. "Ved min første aftale diskuterede jeg mine økonomiske bekymringer med ham," siger hun. Ikke alene henviste han hende til det billigste hospital for hendes operation, han indvilligede også i at udføre en operation for halvdelen af ​​sit sædvanlige gebyr. Desuden tillod han hende at betale omkostningerne på en månedlig plan, hvilket sparer hende i alt $ 14.000. "Nøglen er at etablere et personligt forhold til din læge og personalet," siger Katz, der anbefaler at ankomme til tiden til dine aftaler og altid udtrykke din påskønnelse.
• Ved, hvad du skal gøre i en nødsituation Når en krise opstår, er sygehus- og lægehonorarer nok det sidste, du tænker på. Derfor er det afgørende at gennemgå din politik på forhånd. "Tjek for at se, om du har brug for forhåndsgodkendelse, før du går til skadestuen, og bemærk, hvilke hospitaler i dit område, der betragtes som et netværk, og hvad der udgør en nødsituation," siger Lankford (du kan finde disse oplysninger i dit forsikringshæfte eller på virksomhedens websted ). Du beskytter dig selv mod en uventet regning: Sygesikringsselskaber nægter 20 procent af alle anmodninger om akutbetaling, der kræver forhåndsgodkendelse, ifølge en nylig undersøgelse offentliggjort i Annals of Emergency Medicine.

  "Hvis det er presserende, tøv ikke med at ringe til en ambulance," siger Lankford. Men i situationer, der ikke er livstruende, f.eks. En knækket knogle eller feber under 103 ° F (medmindre du har mavesmerter, som kan signalere blindtarmsbetændelse), skal du bede en ven eller et familiemedlem om at tage dig en tur til hospitalet.

  
  

• Gennemgå din hospitalsregning De fleste kvinder gransker deres kreditkortopgørelser hver måned, men alligevel er det meget få, der endda kigger på deres hospitalsfakturaer. Men de burde: Eksperter anslår, at op til 90 procent af hospitalsregningerne indeholder fejl. Inden du tjekker ud, skal du anmode om en specificeret regning. "Hver behandling, du modtager, er tildelt en numerisk kode," forklarer Katz. "Så nogen, der ved et uheld skriver den forkerte kode, kan betyde en forskel på hundreder eller endda tusindvis af dollars." Inden afrejse skal du scanne din regning for usædvanlige gebyrer. Bed derefter din læge eller en i hendes personale om at gå igennem alt det, du ikke genkender, ved din næste aftale.
• Betal med forudbetalte dollars Mindre end 15 procent af amerikanerne drager fordel af en sundhedsopsparingskonto (HSA) eller fleksibel udgiftsordning (FSA), som begge tilbydes af arbejdsgivere. Det betyder, at de fleste af os taber på gratis penge: Disse konti giver dig mulighed for at betale for lægeudgifter med kontanter, du har afsat fra din lønseddel, inden der tages skatter. Resultatet: en besparelse på op til 30 procent på dine sundhedsudgifter. Du kan endda bruge regnskabet til at betale for omkostninger, der ikke er dækket af sygesikring, såsom læge og receptpligtige medbetalinger samt hospitalsophold. Mange planer giver dig også mulighed for at købe kontaktlinseløsning, briller, plaster og aspirin. De fleste arbejdsgivere tilbyder kun én konto, enten en HSA eller FSA. Den store forskel mellem de to er, at du kan rulle dine HSA -bidrag fra år til år og fra job til job. Men med en FSA mister du alle de penge, der er tilbage på din konto, hvis du ikke bruger dem inden den 15. marts i det følgende år, eller hvis du skifter virksomhed.

  For at få et nøjagtigt skøn over dine lægeudgifter, gennemgå dine sundhedsrelaterede udgifter i løbet af de sidste 12 måneder, og tilføj derefter eventuelle ekstraudgifter (f.eks. Nye recepter), du forventer at pådrage dig i fremtiden. "Men husk på, at du skal indgive kravskemaer for at blive refunderet, så hvis du er forfærdelig med papirarbejde eller holder på kvitteringer, er denne type konti muligvis ikke noget for dig," siger Katz.

  
  

• Vær apotek-kyndig "Du kan spare op til 30 procent på dine receptpligtige omkostninger ved at gå generisk," siger Steve Miller, MD, overlæge for Express Scripts, et apoteksforvaltningsfirma med base i St. Louis. Spørg din læge, om der er en dokumenteret generisk version af den medicin, hun ordinerer. "De har de samme kvalitets- og sikkerhedsregistre som mærkevarer," siger han. Hvis der ikke er en på markedet endnu, skal du spørge din MD, om der er et billigere, men lige så effektivt alternativ til det lægemiddel, hun ordinerer. Selvom din læge tilbyder dig gratis prøver af et lægemiddel, skal du stadig anmode om den generiske recept: Når de gratis pakker løber tør, er det sandsynligt, at du bliver nødt til at bruge flere penge, siger Miller. Faktisk fandt en undersøgelse fra University of Chicago, at patienter, der modtog mindst en gratis prøve af et mærkevare-lægemiddel, brugte 40 procent mere til medicin over seks måneder end dem, der ikke fik dem, muligvis fordi de fortsatte med at købe de dyrere piller.

• Bliv pilleopdeler "Nogle lægemidler koster det samme i høje og lave doser," siger Hae Mi Choe, Pharm.D., En klinisk adjunkt ved University of Michigan, Ann Arbor, Farmaciskolen. Hvis du er på medicin, f.eks. Et for højt kolesteroltal, skal du spørge din læge, om hun kan skrive en recept til en pille med høj dosis, som du kan skære i halve derhjemme, siger Choe. Hun gennemførte for nylig en undersøgelse, der fandt patienter kunne spare op til 50 procent på deres medicinomkostninger ved blot at dele deres piller. Men dette gælder ikke for alle stoffer. "Nogle, såsom kapsler, overtrukne piller og formler med tidsfrigivelse, bør ikke skæres," siger Choe. "Så konsulter først din læge eller apotek." For at sikre, at du altid tager en nøjagtig dosis, skal du bruge et pilleopdelingsværktøj, som fås hos apotekerne.

• Find et rabatapotek Store kæder som Target og Wal-Mart sælger nogle generiske lægemidler, såsom antibiotika og kolesterolsænkende piller, for så lidt som $4 for en 30-dages levering. Costco udfylder også recepter med rabat (du behøver ikke at være medlem for at bruge deres apotek). Du kan også bede din M.D. om at skrive en recept på tre måneder til dig og derefter bestille den gennem et onlineapotek, der er tilknyttet din forsikringsplan eller et uafhængigt, såsom walgreens.com , drugstore.com eller cvs.com. Men sørg for at sammenligne-shop: Forskere fra Creighton University School of Pharmacy fandt mærkenavne Rx'er er billigere, når de købes via mail, men generiske lægemidler kan faktisk koste mere.
• Udnyt skjulte frynsegoder i din plan "Din sygeforsikring kan dække alle mulige utraditionelle tjenester gratis eller med rabat," siger Lankford (en læge i netværket skal normalt give dig tilladelse på forhånd). Kontroller, om din tilbyder rabatter på eller betaler for rygestop-programmer, vægttab eller ernæringsrådgivning eller gymnastiksmedlemskaber. En håndfuld forsikringsselskaber, herunder Aetna og Kaiser Permanente, er også begyndt at dække alternative behandlinger, såsom akupunktur, massageterapi og kiropraktisk behandling.

Anmeldelse for